Gestion de patrimoine pour expatriés
Un conseiller en France qui travaille pour vous
Partir à l'étranger, c'est une aventure extraordinaire. C'est aussi une série de questions patrimoniales et fiscales auxquelles personne ne prépare vraiment: que faire de son épargne, comment investir en France depuis l'étranger, quelle fiscalité s'applique, comment préparer son retour. Je suis votre interlocuteur en France, disponible en visioconférence, pour vous accompagner à chaque étape de votre expatriation.
Mes services depuis Clisson , partout dans le monde
L'histoire derrière cette spécialité
Avant de me lancer à mon compte en 2018, je travaillais en agence bancaire. Un jour, un client se présente, pas le mien, celui d'un collègue parti en vacances. Il est Français, expatrié en Asie depuis plusieurs années, de passage en France pour voir sa famille. Il gagne bien sa vie, il a commencé à constituer un patrimoine, et il pense sérieusement à préparer son retour en France pour la retraite.
On prend le temps d'échanger. Et ce qui me frappe, c'est qu'il a déjà consulté plusieurs interlocuteurs: chacun lui avait apporté une réponse (bien que calée dans le domaine qui lui propre) vraiment partielle, sans jamais avoir une vision globale de sa situation. Sa situation fiscale entre deux pays, ses biens en France, son épargne à l'étranger, sa famille, son projet de retour, ses objectifs de retraite: personne n'avait regardé l'ensemble. Chacun vendait son produit sans voir la personne présente en face d'eux.
Cette histoire, je la raconte parce qu'elle résume exactement pourquoi j'ai choisi l'indépendance, et pourquoi l'accompagnement des expatriés français est devenu une spécialité naturelle dans mon activité.
Les pays dans lesquels j'accompagne mes clients
Asie
Hong Kong, Chine, Japon, Thailande
Des marchés très dynamiques, avec des régimes fiscaux très différents de la France et des conventions fiscales franco-locales à maîtriser. Les expatriés dans cette zone sont souvent de hauts revenus avec une capacité d'épargne importante et des questions complexes sur la structuration de leur patrimoine entre deux pays.
Australie / Nouvelle Zélande
L'Australie attire de nombreux Français pour des séjours de moyenne ou longue durée. La convention fiscale franco-australienne et les spécificités du régime australien méritent une attention particulière, notamment sur les revenus fonciers français et les retraits d'assurance vie.
Expatriation en Europe
Il n'est pas nécessaire de partir à l'autre bout du monde pour devenir expatrié. Partir vivre et travailler au Royaume Uni ou en Suisse est de plus en plus ancré dans la volonté des français, tout comme aller vivre en Espagne ou en Italie. Je vous accompagne aussi dans votre aventure.
Ce que j'accompagne concrètement
Avant le départ: organiser son patrimoine
Partir à l'étranger sans avoir organisé son patrimoine au préalable, c'est prendre des risques inutiles. Je vous aide à répondre aux questions clés avant votre départ : faut-il vendre ou louer votre résidence principale ? Vos contrats d'assurance vie sont-ils compatibles avec votre statut de non-résident ? Faut-il clôturer votre PEA ou le conserver ? Quelles sont les implications fiscales du transfert de votre domicile fiscal ?
Pendant l'expatriation: investir et faire fructifier
Être à l'étranger ne signifie pas qu'on ne peut pas investir en France. Je vous accompagne pour investir dans l'immobilier locatif depuis l'étranger, gérer vos biens existants, sélectionner des contrats d'assurance vie accessibles aux non-résidents, investir en SCPI sans contrainte de gestion, et optimiser la fiscalité de vos revenus de source française.
Au retour: rapatrier et réorganiser
Le retour en France est souvent négligé dans la planification patrimoniale. C'est pourtant une étape clé: rapatriement de l'épargne constituée à l'étranger, re-qualification de la résidence fiscale, optimisation des plus-values latentes, réorganisation globale du patrimoine en fonction de la nouvelle situation. Je vous accompagne plusieurs mois avant le retour pour anticiper et optimiser cette transition.
Comment travaillons-nous ensemble à distance ?
La distance n'est pas un obstacle. Je reçois mes clients expatriés exclusivement en visioconférence , un format que j'ai développé et optimisé depuis le début de mon activité indépendante.
Un premier échange d'une heure suffit généralement pour faire le tour de votre situation et identifier les priorités.
Les documents nécessaires à l'analyse sont partagés de façon sécurisée. Les recommandations vous sont présentées lors d'un second rendez-vous en visio, avec un document de synthèse que vous conservez.
Le décalage horaire avec l'Asie ou l'Australie est gérable, je m'adapte à vos disponibilités pour trouver un créneau qui vous convient, en soirée française si nécessaire.
