Bilan patrimonial à Clisson
Faites le point sur votre situation financière
Avant de conseiller, j'écoute. Avant de proposer, je comprends. Le bilan patrimonial est la première étape de tout accompagnement sérieux en gestion de patrimoine.
C'est un état des lieux complet et objectif de votre situation
Mes services à Clisson et bien plus loin
À quoi sert un bilan patrimonial ?
Beaucoup de gens épargnent, investissent, souscrivent des contrats d'assurance-vie ou détiennent des biens immobiliers, sans avoir jamais eu une vision globale et cohérente de l'ensemble. Un livret A par-ci, une assurance-vie ouverte il y a dix ans par-là, un bien locatif acquis en couple, des droits à la retraite dont on ignore le montant réel : tout cela forme un patrimoine, mais pas nécessairement une stratégie.
Le bilan patrimonial, c'est précisément ce regard global. Il permet de répondre à des questions fondamentales : où en suis-je aujourd'hui ? Mon patrimoine est-il cohérent avec mes objectifs ? Est-ce que je paie trop d'impôts ? Suis-je correctement protégé ? Que se passe-t-il pour ma famille si je disparais demain ?
C'est sur la base de ces réponses que je construis avec vous une stratégie patrimoniale adaptée , pas sur un catalogue de produits à placer.
Ce que le bilan patrimonial examine
Votre situation personnelle et familiale
Situation matrimoniale, régime matrimonial, enfants, personnes à charge, projets de vie à court et long terme. Ces éléments conditionnent une grande partie des recommandations : une stratégie patrimoniale efficace pour un célibataire sans enfant est très différente de celle d'un couple marié avec trois enfants.
Votre situation professionnelle
Salarié, indépendant, dirigeant, retraité : votre statut détermine vos droits sociaux, vos possibilités d'optimisation fiscale et les outils patrimoniaux auxquels vous pouvez accéder. Je prends en compte l'ensemble de vos revenus : professionnels, locatifs, financiers, exceptionnels.
Votre patrimoine existant
Résidence principale, biens locatifs, épargne bancaire, contrats d'assurance-vie, PEA, compte-titres, parts de SCI, participation dans une entreprise: je dresse l'inventaire complet de vos actifs et de vos passifs (crédits en cours, charges récurrentes) pour avoir une vision nette de votre situation réelle.
Votre fiscalité
Tranche marginale d'imposition, revenus fonciers, plus-values, IFI: j'analyse votre situation fiscale pour identifier les leviers d'optimisation légaux dont vous ne profitez peut-être pas encore.
Votre couverture sociale et prévoyance
Droits à la retraite, couverture en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, protection du conjoint: autant de points souvent négligés jusqu'au jour où le besoin se fait sentir.
Vos objectifs et votre horizon de placement
Préparer votre retraite, financer les études de vos enfants, transmettre votre patrimoine, développer votre épargne, acheter une résidence secondaire, partir à l'étranger: vos objectifs sont le fil directeur de toute la stratégie. Je prends aussi en compte votre appétence au risque et votre capacité d'épargne mensuelle.
Ce que vous obtenez à l'issue du bilan
Le bilan patrimonial n'est pas un simple rendez-vous de découverte — c'est un travail d'analyse structuré qui aboutit à un document concret.
À l'issue de nos échanges, je vous remets une synthèse claire de votre situation patrimoniale avec une identification précise des points forts, des lacunes et des opportunités. Cette synthèse est accompagnée de recommandations hiérarchisées — les actions prioritaires à mettre en œuvre en premier, celles qui peuvent attendre, et celles qui nécessitent une réflexion plus approfondie.
Ce document vous appartient entièrement. Vous pouvez choisir de le mettre en œuvre avec moi, de le confier à un autre professionnel, ou simplement de le garder comme référence. Il n'y a aucune obligation de suite.
Comment se déroule concrètement le bilan patrimonial ?
Premier rendez-vous : la découverte
Un échange d'une heure à une heure et demie, à votre domicile ou en visioconférence, au cours duquel je recueille l'ensemble des informations sur votre situation. Pas besoin de préparer des tonnes de documents pour ce premier rendez-vous: une vision générale de votre patrimoine et de vos objectifs suffit pour commencer.
Entre les deux rendez-vous: l'analyse
Je travaille à l'analyse complète de votre situation, en croisant vos actifs, votre fiscalité, vos objectifs et les solutions disponibles sur le marché. C'est le cœur du travail, réalisé de mon côté.
Deuxième rendez-vous : la restitution
Je vous présente la synthèse de l'analyse et mes recommandations, de façon claire et pédagogue. Nous prenons le temps de discuter de chaque point, d'ajuster les priorités selon vos contraintes et d'envisager les premières étapes concrètes.
Damien Henneveu
COURTAGE & GESTION DE PATRIMOINE
"Votre projet est unique, il mérite un regard indépendant et une stratégie sur-mesure."
ORIAS · 20 ans d'expérience · Indépendant depuis 2018
Le bilan patrimonial est-il vraiment gratuit ?
Oui, entièrement.
Je ne facture pas le bilan patrimonial : ni le premier rendez-vous, ni la restitution, ni le document de synthèse.
Ma rémunération intervient uniquement si vous décidez de mettre en œuvre certaines recommandations via mon intermédiaire, sous forme de commissions versées par les établissements financiers ou compagnies d'assurance concernés. Cette rémunération est transparente et vous est communiquée avant toute souscription.
Si vous décidez de ne pas donner suite, ou de travailler avec un autre professionnel, vous repartez simplement avec votre document de synthèse , sans rien devoir.
À qui s'adresse le bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial est utile à toutes les étapes de la vie, dès lors que vous souhaitez prendre du recul sur votre situation financière :
Vous commencez à épargner sérieusement et vous voulez partir sur de bonnes bases. Vous approchez de la quarantaine et vous réalisez que vous n'avez jamais vraiment pensé à votre retraite. Vous venez de créer votre entreprise et vous ne savez pas comment articuler votre patrimoine personnel et professionnel. Vous avez hérité et vous souhaitez gérer cet héritage de façon cohérente. Vous partez à l'étranger et vous avez des questions sur l'impact fiscal et patrimonial de votre expatriation. Vous venez de vendre un bien ou une entreprise et vous cherchez comment réinvestir intelligemment.
Dans tous ces cas, le bilan patrimonial est le point de départ naturel.
